6月22日，十二屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十八次會(huì)議二審《中小企業(yè)促進(jìn)法(修訂草案)》，草案中增加了稅收優(yōu)惠等條款，著力解決中小企業(yè)面臨的融資難、成本高、留住人才難等問(wèn)題。其中，“成本高”是中小企業(yè)面臨的一大困境，更是中小餐飲企業(yè)面對(duì)的一大困境。

　　“先熱情、后冷淡，最后往往不了了之。”談起到銀行貸款的經(jīng)歷，河南一家連鎖火鍋店主郭老板感嘆，并坦言從賬面上看火鍋店效益很不錯(cuò)。起初，銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)也比較滿(mǎn)意。“不過(guò)，一聽(tīng)說(shuō)我們沒(méi)有符合條件的房屋、土地等抵押物，銀行的態(tài)度立馬180度轉(zhuǎn)變。”郭老板說(shuō)。

　　此時(shí)，手里欠缺抵押物的餐飲企業(yè)不得不尋求擔(dān)保公司或民間借貸的幫助，但又直接推高了餐飲企業(yè)的融資成本。

　　一些業(yè)內(nèi)人士坦言，當(dāng)前民間拆借利息較高。最低2分利，3分很普遍。擔(dān)保公司雖然不像銀行對(duì)抵押物的要求那么嚴(yán)格，但也需要一定形式的抵押，并且要收取保證金(15%—20%左右)和擔(dān)保費(fèi)(2%左右)。核算下來(lái)，擔(dān)保成本也不低。

　　融資難、融資貴，讓不少餐飲企業(yè)特別是中小餐飲企業(yè)很無(wú)奈。“銀行很少會(huì)‘雪中送炭’，他們往往等到企業(yè)融到資、項(xiàng)目盈利了，且有大量流動(dòng)資金和儲(chǔ)備時(shí)，才會(huì)過(guò)來(lái)‘錦上添花’。”郭老板表示，但現(xiàn)實(shí)是，多數(shù)餐飲企業(yè)最缺乏的就是用于在周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資金。

　　比如美團(tuán)點(diǎn)評(píng)生態(tài)圈中的商戶(hù)，多為餐飲企業(yè)、酒店旅游、母嬰產(chǎn)品等小微企業(yè)。當(dāng)他們有金融信貸需求，用來(lái)增加店鋪、裝修改造、大宗采購(gòu)的時(shí)候，誰(shuí)來(lái)解決他們的資金需求?

　　最快1天放款：減少客戶(hù)時(shí)間成本

　　以美團(tuán)點(diǎn)評(píng)為例，為了給生態(tài)圈餐飲企業(yè)“輸血”，旨在服務(wù)美團(tuán)點(diǎn)評(píng)生態(tài)圈內(nèi)商戶(hù)，為生態(tài)圈商戶(hù)提供金融服務(wù)，美團(tuán)小貸成立。

　　據(jù)了解，美團(tuán)小貸，是美團(tuán)點(diǎn)評(píng)推出的一項(xiàng)信貸金融服務(wù)，致力于為中小企業(yè)提供便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)服務(wù)，從而在中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展中提供幫助。

　　當(dāng)商戶(hù)有金融信貸需求的時(shí)候，美團(tuán)小貸提供小額貸款服務(wù)。只要商戶(hù)在美團(tuán)點(diǎn)評(píng)生態(tài)圈內(nèi)半年以上，就有機(jī)會(huì)獲得美團(tuán)小貸最高50萬(wàn)的貸款。同時(shí)美團(tuán)小貸以提供“便捷、快速、低成本”的金融服務(wù)為己任，盡可能縮短貸款周期，減少客戶(hù)的時(shí)間成本。

　　河北邯鄲春元烤肉店老板馬老板表示，相比銀行渠道，先要提交材料，再到銀行審批面簽，時(shí)間周期比較長(zhǎng)。但又沒(méi)有那么多時(shí)間跑貸款，只能請(qǐng)中介跑前期銀行流程。“但是中介也要中介費(fèi)，無(wú)形中時(shí)間成本、資金成本都提高了。”馬老板表示。

　　據(jù)馬老板介紹，美團(tuán)小貸可以直接通過(guò)網(wǎng)站、手機(jī)直接操作，提交申請(qǐng)之后還會(huì)有客服專(zhuān)員聯(lián)系客戶(hù)，幫助客戶(hù)完成貸款流程。“操作方便、快捷是我申請(qǐng)美團(tuán)小貸的主要原因。”馬老板坦言。

　　余額計(jì)息：從根本降低融資成本

　　事實(shí)上，想要降低中小餐飲企業(yè)的融資成本，關(guān)鍵是從根本小微企業(yè)降低融資成本，比如資金成本貸款利率。據(jù)了解，美團(tuán)小貸分為“極速貸”、“經(jīng)營(yíng)貸”。

　　第一款產(chǎn)品為“極速貸”。 貸款額度為5萬(wàn)元。美團(tuán)小貸會(huì)預(yù)先授予商家一定數(shù)額的貸款額度，商戶(hù)如果想要申請(qǐng)貸款，在商家后臺(tái)APP自主提交簡(jiǎn)單申請(qǐng)資料即可。

　　商戶(hù)提交貸款申請(qǐng)1-3個(gè)工作日后，即可獲得貸款資金，貸款會(huì)直接放入商戶(hù)的銀行卡中。產(chǎn)品期限為6個(gè)月。月息1.5%，比如1萬(wàn)借1年，利息只要1千元。

　　第二款產(chǎn)品為“經(jīng)營(yíng)貸”。 貸款額度為50萬(wàn)元。合作商戶(hù)需要提交申請(qǐng)資料，主要有4項(xiàng)：身份證、征信查詢(xún)授權(quán)、當(dāng)前生意的門(mén)店租賃合同和近半年的營(yíng)業(yè)額數(shù)據(jù)。

　　簽署完線上貸款合同即完成了申請(qǐng)手續(xù)，一旦審核通過(guò)，就可以直接從銀行卡提取貸款。產(chǎn)品期限分別為6、12、18個(gè)月。月息1.5%。

　　值得注意的是，“極速貸”與“經(jīng)營(yíng)貸”都采用“以余額計(jì)息”。 比如一位餐飲老板貸款50萬(wàn)元，次月還款2萬(wàn)元，那么他下個(gè)月的利息將按照本金48萬(wàn)元來(lái)計(jì)算，利息會(huì)逐月遞減。此時(shí)，相比銀行按照全部貸款額度計(jì)息來(lái)說(shuō)，美團(tuán)小貸能讓餐飲企業(yè)的還款壓力與操作成本降到最低。

　　此時(shí)，美團(tuán)小貸與商家共成長(zhǎng)，商家與美團(tuán)小貸共分享。從美團(tuán)小貸來(lái)看，美團(tuán)小貸是美團(tuán)點(diǎn)評(píng)為合作商家度身定做的貸款產(chǎn)品。從服務(wù)出發(fā)，美團(tuán)小貸為商家提供最便捷、最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。從餐飲商戶(hù)來(lái)看，美團(tuán)小貸滿(mǎn)足商戶(hù)對(duì)資金需求，幫助商戶(hù)發(fā)展。

　　這是一個(gè)良性循環(huán)。